QUESTIONS FRÉQUENTES
Qu'est-ce que la prévoyance et pourquoi en ai-je besoin ? ↓
La prévoyance vous protège financièrement en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès. Elle complète les prestations de la Sécurité sociale qui ne couvrent souvent qu'une partie de vos revenus. Elle est essentielle pour maintenir le niveau de vie de votre famille face aux imprévus.
Qui peut souscrire un contrat de prévoyance ? ↓
Toute personne active souhaitant protéger ses revenus et ceux de ses proches.
Quelles garanties couvre une assurance prévoyance AXA ? ↓
Elle inclut généralement les indemnités journalières pour arrêt de travail, les rentes d'invalidité, le capital décès et des options comme l'exonération de cotisations en cas d'incapacité.
Quelle différence entre incapacité et invalidité ? ↓
L'incapacité est temporaire (arrêt maladie), l'invalidité est permanente avec une réduction durable de votre capacité de travail. Les indemnisations et durées de versement diffèrent.
Pourquoi souscrire une prévoyance si je suis déjà couvert par la Sécurité sociale ? ↓
La Sécurité sociale couvre faiblement : une prévoyance complète le revenu et sécurise la famille.
Comment calculer le montant de couverture nécessaire en prévoyance ? ↓
Évaluez vos charges fixes (loyer, crédits) et revenus actuels, puis soustrayez les prestations sociales (Sécurité sociale). Nous pouvons simuler cela pour vous.
Combien coûte une assurance prévoyance ? ↓
Le coût dépend de l’âge, la profession, les revenus et le niveau de couverture choisi.
Comment sont calculées les prestations en cas d'arrêt de travail ? ↓
Les prestations dépendent du taux d'incapacité, de vos revenus déclarés et des garanties souscrites. Elles peuvent représenter 50% à 80% de votre salaire selon votre contrat.
Comment calculer le montant de la rente invalidité ? ↓
La rente est souvent calculée en % du salaire brut (ex : 60% pour une invalidité totale). AXA propose des barèmes progressifs selon le degré d’invalidité (1ère, 2ème ou 3ème catégorie).
La prévoyance couvre-t-elle les accidents du travail ? ↓
Non, les accidents du travail sont couverts par la Sécurité Sociale (branche AT/MP). La prévoyance intervient en complément pour les pertes de revenus ou les frais non pris en charge.
Puis-je déduire mes cotisations de mes impôts ? ↓
Oui, dans certains cas (loi Madelin pour TNS par exemple).
La prévoyance est-elle déductible fiscalement ? ↓
Oui, les cotisations de prévoyance sont déductibles de vos revenus imposables dans la limite de certains plafonds fixés par l'administration fiscale. Pour les travailleurs indépendants (loi Madelin), les cotisations sont déductibles des revenus professionnels, sous conditions.
La prévoyance couvre-t-elle les maladies psychologiques ou lombalgies ? ↓
Oui, selon le contrat et les conditions prévues (avec limites et franchises).
Puis-je souscrire une prévoyance si j'ai des problèmes de santé ? ↓
Cela dépend de votre état de santé. Un questionnaire médical sera nécessaire et des exclusions ou surprimes peuvent s'appliquer selon les risques.
Quelle est la différence entre prévoyance individuelle et collective ? ↓
La prévoyance individuelle couvre une personne (ex : chef d’entreprise, indépendant) avec des garanties personnalisées. La collective est souscrite par une entreprise pour ses salariés (obligatoire dans certains cas, ex : convention collective).
Quels sont les événements couverts par une garantie décès ? ↓
Décès naturel ou accidentel, avec versement d’un capital ou d’une rente aux bénéficiaires désignés. Certaines garanties excluent les suicides pendant la 1ère année.
Qu'est-ce qui différencie une mutuelle d'une complémentaire santé ? ↓
Ces termes désignent la même chose : un contrat qui complète les remboursements de la Sécurité sociale pour vos frais de santé.
Quelle différence entre la complémentaire individuelle et collective ? ↓
La complémentaire individuelle est souscrite à titre personnel, la collective par l’employeur pour ses salariés.
Pourquoi souscrire une complémentaire si j’ai déjà la Sécurité sociale ? ↓
La complémentaire rembourse le reste à charge non couvert (hospitalisation, lunettes, soins dentaires…) par la Sécurité sociale, pour une protection adaptée à vos besoins personnels.
La complémentaire santé est-elle obligatoire pour les indépendants ? ↓
Non, mais recommandée. Les TNS (travailleurs non salariés) peuvent bénéficier de déductions fiscales via la loi Madelin.
Peut-on adapter son contrat santé ? ↓
Oui, plusieurs formules permettent d’ajuster les niveaux de garanties selon ses besoins.
Quels sont les niveaux de garanties chez AXA ? ↓
AXA propose des formules basiques à premium, couvrant de 100% à 400% du tarif de base pour les soins dentaires, optiques et hospitaliers.
Comment choisir le bon niveau de garanties ? ↓
Analysez vos besoins : âge, situation familiale, état de santé, fréquence de consultation des spécialistes, besoins en optique/dentaire.
Puis-je personnaliser ma complémentaire santé individuelle ? ↓
Oui, avec des options comme le renfort optique/dentaire, la médecine douce ou l'assistance à domicile, pour l'adapter à votre âge et votre mode de vie.
Puis-je changer de complémentaire santé quand je veux ? ↓
Vous pouvez résilier à tout moment après la première année de contrat, avec un préavis d'un mois, grâce à la loi Chatel renforcée.
Quels postes de santé sont les plus coûteux sans complémentaire ? ↓
Dentaire, optique, hospitalisation, audioprothèses.
Y a-t-il une complémentaire adaptée aux seniors ? ↓
Oui, avec des garanties renforcées en hospitalisation et soins de confort.
Comment choisir le bon niveau de remboursement ? ↓
En fonction de vos besoins, budget et habitudes médicales.
Qu'est-ce que le tiers payant ? ↓
Le tiers payant vous évite d'avancer les frais chez les professionnels de santé. Vous ne payez que le reste à charge après remboursement Sécu + complémentaire.
Les délais de carence, qu'est-ce que c'est ? ↓
Ce sont des périodes pendant lesquelles certaines garanties ne s'appliquent pas (souvent 3 à 6 mois pour l'optique, dentaire, hospitalisation).
Quelle est la différence entre un contrat responsable et non responsable ? ↓
Un contrat responsable respecte le parcours de soins coordonnés (remboursements optimisés) et est éligible à des aides fiscales. Un contrat non responsable offre plus de liberté (ex : dépassements d’honoraires) mais sans avantages fiscaux.
Comment expliquer le "100% Santé" à un client ? ↓
Le 100% Santé (réforme 2019) garantit un reste à charge zéro pour les soins optiques, dentaires et auditifs (paniers définis). Les complémentaires santé AXA proposent des forfaits adaptés.
Peut-on cumuler une surcomplémentaire avec une complémentaire ? ↓
Oui, une surcomplémentaire (ex : AXA Plénitude) vient renforcer les garanties d’un contrat de base (ex : meilleure prise en charge des dépassements d’honoraires).
Comment fonctionne la télétransmission ? ↓
La télétransmission permet le remboursement rapide par liaison automatique entre Sécurité sociale et complémentaire.
Qu'est-ce qu'une complémentaire santé collective ? ↓
C'est une mutuelle d'entreprise obligatoire pour les salariés, couvrant les frais de santé et financée en partie par l'employeur.
L’employeur est-il obligé de proposer une complémentaire ? ↓
Oui, pour tous les salariés du privé depuis 2016.
Quelles obligations pour les employeurs ? ↓
Depuis la loi ANI, l'employeur doit couvrir au moins 50% des cotisations et proposer un panier de soins minimum (consultations, hospitalisation).
Qui finance la complémentaire collective ? ↓
Au minimum 50 % par l’employeur, le reste par le salarié.
Un salarié peut-il refuser la complémentaire d'entreprise ? ↓
Oui, dans certains cas : s'il bénéficie déjà d'une couverture via son conjoint, s'il est en CDD de moins de 3 mois, ou en cas de dispense prévue par accord de branche.
La complémentaire collective couvre-t-elle la famille du salarié ? ↓
Cela dépend du contrat d'entreprise. La couverture famille n'est pas obligatoire mais peut être proposée avec des options facultatives pour conjoint et enfants, avec une participation employeur facultative.
Quels avantages fiscaux pour l’entreprise ? ↓
Les cotisations employeur sont exonérées de charges sociales (dans certaines limites), et les salariés bénéficient d'une déduction sur leur revenu imposable.
Comment sont réparties les cotisations employeur/salarié ? ↓
L'employeur finance au minimum 50% de la cotisation. La part salariale est déductible de son salaire brut (avantage fiscal).
Que se passe-t-il en cas de rupture du contrat de travail ? ↓
Le salarié peut bénéficier d'une portabilité (loi ANI) de ses droits pendant une durée maximale égale à la durée d'emploi (dans la limite de 12 mois) avec une prise en charge partielle par l’employeur. AXA propose des solutions pour éviter les ruptures de couverture.
Quels sont les délais de carence en santé collective ? ↓
Les délais de carence (période sans remboursement) varient : 3 mois pour les garanties de base, 6 à 12 mois pour l’optique/dentaire. Certains contrats AXA les suppriment pour les salariés en CDI.
Que faire en cas de changement de situation (employeur, statut) ? ↓
Prévenez-nous pour adapter ou transférer les garanties.
Comment mettre en place une complémentaire collective AXA ? ↓
Contactez-nous pour une étude personnalisée ; AXA propose des contrats adaptés à la taille de l'entreprise et aux conventions collectives.
Qu’est-ce que l’épargne salariale ? ↓
C’est l’ensemble des dispositifs d’épargne collective proposés par l’employeur aux salariés.
Quels types de contrats sont possibles ? ↓
Plan d’Épargne Entreprise (PEE), Perco/PERECO, retraite collective.
Peut-on choisir le niveau de participation de l’employeur ? ↓
Oui, ce niveau est modulable selon le contrat collectif mis en place.
L’épargne salariale est-elle transférable ? ↓
Oui, en cas de changement d’employeur, sous conditions.
Quels sont les avantages pour le salarié ? ↓
Constitution d’une épargne à conditions avantageuses et fiscalité réduite.
Qu’est-ce que le PER individuel ? ↓
Un contrat permettant d’épargner pour constituer un capital ou une rente viagère à la retraite, avec des avantages fiscaux.
Puis-je récupérer mon argent avant la retraite ? ↓
Les déblocages anticipés sont possibles dans certains cas : achat résidence principale, invalidité, surendettement, décès du conjoint, fin de droits chômage, création d'entreprise.
Quels sont les avantages fiscaux du PER ? ↓
Vos versements sont déductibles de vos revenus imposables, dans la limite d'un plafond annuel. À la sortie, vous pouvez opter pour une rente ou un capital (partiellement taxé).
Quelle est la différence entre PER et assurance-vie ? ↓
Le PER est bloqué jusqu’à la retraite, mais fiscalement plus avantageux.
Que se passe-t-il en cas de décès ? ↓
Les bénéficiaires désignés perçoivent le capital, avec une fiscalité avantageuse.
Comment récupérer son épargne ? ↓
Sous forme de rente ou de capital à la retraite, selon le contrat choisi.
Quelle différence entre rente et capital à la retraite ? ↓
La rente vous garantit un revenu régulier à vie, le capital vous donne une somme immédiatement disponible. Vous pouvez panacher les deux options.
Comment fonctionne la sortie en capital ou rente ? ↓
À la retraite, choisissez une sortie en capital (jusqu'à 100% pour l'acquisition de résidence principale) ou en rente, avec fiscalité avantageuse.
Comment sont gérés mes fonds dans le PER ? ↓
Vous pouvez choisir entre gestion libre (vous sélectionnez vos supports), gestion pilotée (automatique selon votre profil) ou gestion à horizon (ajustement automatique selon l'âge).
Quels sont les avantages fiscaux d’un PER individuel ? ↓
Les versements sont déductibles du revenu imposable (dans la limite de 10% des revenus professionnels, ou 32 908 € en 2025). Les gains sont exonérés d’impôt jusqu’au retrait (sauf prélèvements sociaux).
Quelle est la différence entre un PER et un contrat Madelin ? ↓
Le PER est ouvert à tous (salariés, indépendants), tandis que le Madelin est réservé aux non-salariés (TNS, professions libérales). Les plafonds de déduction diffèrent (ex : 15% pour le Madelin).
Comment optimiser la transmission d’un PER en cas de décès ? ↓
Le PER peut être transmis aux bénéficiaires désignés (conjoint, enfants) avec une exonération de droits de succession si le décès intervient avant 70 ans. AXA propose des clauses de réversion pour les rentes.
À quel âge faut-il commencer ? ↓
Plus tôt l’on commence, plus l’effort d’épargne est lissé et le capital final augmenté.
Puis-je transférer mon ancien PER vers AXA ? ↓
Oui, sans frais ni fiscalité, pour consolider vos contrats et bénéficier de meilleurs rendements.
Quelle est la différence avec un PEA ou assurance vie ? ↓
Le PER est bloqué jusqu'à la retraite (sauf cas exceptionnels), mais offre plus d'avantages fiscaux sur les versements.
Qu'est-ce que l'épargne retraite collective ? ↓
Ce sont des dispositifs comme le PERCO ou PER collectif, mis en place par l'entreprise pour les salariés.
Quels dispositifs existent pour les entreprises ? ↓
PER collectif, PER obligatoire, PEE, PERCO (fermé aux nouvelles souscriptions).
Qu'est-ce que le PER Obligatoire (PERO) ? ↓
C'est un dispositif d'épargne retraite d'entreprise alimenté par les contributions employeur (abondement, participation, intéressement) et éventuellement par des versements salariés.
L'employeur est-il obligé de mettre en place un PERO ? ↓
Non, c'est facultatif. L'employeur peut choisir de mettre en place ce dispositif pour ses salariés dans le cadre de sa politique sociale.
Quels avantages pour l’employeur ? ↓
Fidélisation des salariés, exonérations fiscales et sociales.
La participation est-elle obligatoire pour les salariés ? ↓
Non, mais avantageuse car les versements sont exonérés d'impôt et de charges sociales.
Le salarié peut-il continuer son plan s’il quitte l’entreprise ? ↓
Oui, le PER est portable et peut être transféré.
Les versements sont-ils déductibles pour l’entreprise ? ↓
Oui, avec un cadre fiscal et social avantageux.
Quels avantages pour le salarié ? ↓
Un complément de retraite avec participation de l’employeur.
Quels abondements propose AXA pour l'épargne collective ? ↓
L'employeur peut abonder jusqu'à 300% des versements salariés, dans la limite de 16% du PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale).
Que devient mon PERO si je change d'employeur ? ↓
Votre PERO vous suit : vous conservez vos droits acquis et pouvez continuer à l'alimenter ou le transférer vers le dispositif du nouvel employeur.
Comment fonctionne l'abondement employeur ? ↓
L'employeur peut compléter vos versements selon des règles définies (ex: 1€ employeur pour 2€ salarié), dans la limite des plafonds réglementaires.
Quelle différence entre PERO et PER individuel ? ↓
Le PERO bénéficie d'avantages sociaux (exonération de cotisations) et d'un abondement employeur. Le PER individuel offre plus de souplesse dans les versements et la gestion.
Que se passe-t-il en cas de départ de l’entreprise ou changement de statut ? ↓
Il est possible de transférer ou de conserver son contrat, selon les dispositifs.
Comment débloquer l'épargne retraite collective avant la retraite ? ↓
En cas d'acquisition de résidence principale, mariage, naissance ou invalidité, sans pénalités.
À quoi sert une assurance vie ? ↓
L'assurance vie est un outil d'épargne et de transmission qui permet de faire fructifier son capital tout en préparant sa succession dans des conditions fiscales avantageuses.
Quels supports d’investissement sont disponibles ? ↓
Fonds euros sécurisés, unités de compte (actions, obligations, SCPI, ETF) pour diversifier et booster les rendements.
Quelle différence entre fonds euros et unités de compte ? ↓
Le fonds euros garantit votre capital avec un rendement minimum. Les unités de compte (actions, obligations, immobilier...) offrent un potentiel de rendement supérieur mais sans garantie de capital.
Puis-je récupérer mon argent quand je veux ? ↓
Oui, l'assurance vie est liquide. Vous pouvez effectuer des rachats partiels ou totaux à tout moment, mais la fiscalité dépend de l'ancienneté du contrat.
Comment optimiser ma succession avec l’assurance-vie ? ↓
Grâce aux abattements et exonérations fiscales sur les capitaux transmis.
Quels sont les avantages fiscaux de l'assurance vie ? ↓
Après 8 ans : abattement de 4 600€/an (9 200€ pour un couple) sur les plus-values. En cas de décès : abattement de 152 500€ par bénéficiaire sur les capitaux transmis. Au-delà, imposition à 24,7% (PFU) ou au barème progressif.
Puis-je racheter mon assurance vie avant terme ? ↓
Oui, partiellement ou totalement, mais avec fiscalité sur les gains si avant 8 ans.
Comment fonctionne la clause bénéficiaire ? ↓
Elle désigne qui reçoit le capital au décès, avec options comme conjoint ou enfants, modifiable à tout moment.
Peut-on désigner le bénéficiaire de son choix ? ↓
Oui, la clause bénéficiaire est totalement personnalisable.
L’assurance-vie est-elle un outil de succession ? ↓
Oui, elle permet de transmettre hors succession avec un cadre fiscal favorable.
Comment bien choisir ses bénéficiaires ? ↓
Vous pouvez désigner librement vos bénéficiaires (clause bénéficiaire). Pensez à prévoir des bénéficiaires de second rang et à actualiser cette clause selon votre situation familiale.
Est-ce que mes héritiers peuvent contester la clause bénéficiaire ? ↓
Non, sauf vices de consentement ou abus manifeste.
Puis-je modifier mes bénéficiaires facilement ? ↓
Oui, par avenant ou lettre manuscrite.
L’assurance vie est-elle risquée ? ↓
Tout dépend du choix des supports – la diversification permet d’ajuster le niveau de risque.
Comment choisir entre fonds euros et unités de compte ? ↓
Les fonds euros (capital garanti) conviennent aux profils prudents. Les UC (rendement potentiel plus élevé) sont adaptées aux profils dynamiques. AXA propose des contrats multisupports pour mixer les deux.
Peut-on transmettre une assurance vie sans droits de succession ? ↓
Oui, si les primes versées avant 70 ans sont inférieures à 152 500 € par bénéficiaire (exonération totale). Au-delà, abattement de 30 500 € puis taxation à 20% (jusqu’à 852 500 €).
Qu’est-ce que la clause bénéficiaire "démembrée" ? ↓
Elle permet de désigner un usufruitier (ex : conjoint) et un nu-propriétaire (ex : enfants). À son décès, l’usufruit s’éteint et les enfants récupèrent le capital sans droits de succession.
Comment sécuriser son contrat en cas de marché baissier ? ↓
AXA propose des options de sécurisation : arbitrage automatique (ex : passage en fonds euros si baisse de -10%), garanties plancher, ou fonds à formule (capital protégé partiellement).
Qu'est-ce que l'épargne financière au-delà de la retraite ? ↓
Ce sont des placements comme livrets, PEA ou comptes-titres pour constituer un capital à court/moyen terme.
Quels produits d'épargne financière chez AXA ? ↓
Livret A, LDDS, ou fonds en euros pour une épargne sécurisée et liquide.
L'épargne financière est-elle fiscalisée ? ↓
Oui, sur les intérêts (PFU 30%), mais exonérée pour certains livrets réglementés.
Comment diversifier son épargne financière ? ↓
Mélangez sécurisé (fonds euros) et dynamique (actions) via un conseiller AXA.
Quels sont les différents supports d'épargne disponibles ? ↓
Livrets réglementés, assurance vie, PEA, compte-titres, SCPI, crowdfunding immobilier... Chaque support a ses avantages selon vos objectifs et votre horizon de placement.
Comment répartir son épargne selon ses objectifs ? ↓
Épargne de précaution (3-6 mois de charges) sur livrets, projets court terme sur fonds euros, long terme sur unités de compte diversifiées.
Qu'est-ce que la diversification et pourquoi est-elle importante ? ↓
C'est répartir ses investissements sur différents types d'actifs et zones géographiques pour réduire les risques et optimiser le rapport rendement/risque.
PEA ou assurance vie : que choisir ? ↓
Le PEA est avantageux pour investir en actions européennes avec une fiscalité attractive après 5 ans. L'assurance vie est plus souple et permet la transmission.
Quelle différence entre assurance vie et PER ? ↓
L'assurance vie est plus liquide, tandis que le PER est dédié à la retraite avec plus d'avantages fiscaux sur versements.
Quel est le bon moment pour investir en bourse ? ↓
Il n'y a pas de "bon moment" parfait. L'investissement progressif (mensualités) permet de lisser les risques dans le temps et d'éviter les erreurs de timing.
Quels services bancaires propose AXA ? ↓
Comptes courants, prêts, cartes et mobilité bancaire, intégrés à vos assurances.
Avantages d'un compte bancaire AXA ? ↓
Offres combinées avec assurances, comme réductions sur primes et régulièrement des offres avantageuses.
Puis-je obtenir un prêt via AXA Banque ? ↓
Oui, immobilier ou conso, avec assurance emprunteur intégrée.
La banque AXA est-elle en ligne ? ↓
Oui, avec app mobile pour gestion quotidienne, virements et suivis.
Quelle sécurité pour les services bancaires AXA ? ↓
Protection des données et garantie des dépôts jusqu'à 100 000 € par le FGDR.
Pourquoi souscrire une assurance emprunteur ? ↓
Pour garantir le remboursement du prêt en cas de décès, invalidité ou incapacité de travail, protégeant l'emprunteur et sa famille.
L'assurance emprunteur est-elle obligatoire ? ↓
Légalement non, mais pratiquement oui : aucune banque n'accorde de crédit immobilier sans assurance couvrant au minimum le décès et l'incapacité.
Puis-je choisir mon assurance de prêt librement ? ↓
Oui, grâce à la délégation d'assurance. Vous n'êtes pas obligé de prendre l'assurance de votre banque si vous trouvez des garanties équivalentes ailleurs.
Puis-je changer d'assurance emprunteur en cours de prêt ? ↓
Oui, vous pouvez changer chaque année à la date d'anniversaire du contrat avec un préavis de 2 mois, ou dans les 12 premiers mois à tout moment (loi Lemoine).
Pourquoi ne pas garder l’assurance de la banque ? ↓
Une délégation d’assurance est souvent moins chère et mieux adaptée.
Que couvre exactement l'assurance emprunteur ? ↓
Les garanties de base : décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie). Options : ITT (Incapacité Temporaire de Travail), IPT (Invalidité Permanente Totale), IPP (Invalidité Permanente Partielle), parfois perte d’emploi.
Qu'est-ce que la quotité d'assurance ? ↓
C'est la répartition de la couverture entre co-emprunteurs. Exemple : 100% sur chacun = remboursement total du prêt si l'un décède ; 50%/50% = chacun couvre sa part.
Comment calculer le coût d'une assurance de prêt ? ↓
Basé sur l'âge, le montant emprunté, la durée et l'état de santé.
Y a-t-il un questionnaire médical ? ↓
Oui, mais il est supprimé sous conditions (moins de 200 000 € et avant 60 ans).
Puis-je être assuré si j’ai un problème de santé ? ↓
Oui, via la convention AERAS (s’assurer et emprunter avec un risque aggravé).
Qu’est-ce que la délégation d’assurance emprunteur ? ↓
La délégation permet de choisir une assurance externe (ex : AXA) plutôt que celle de la banque, souvent moins chère (loi Lemoine 2022). Le prêt ne peut être refusé si les garanties sont équivalentes.
Quelle est la différence entre PTIA et IPT ? ↓
La PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) couvre l’incapacité à effectuer 3 actes quotidiens. L’IPT (Invalidité Permanente Totale) concerne une invalidité à 66% minimum (barème médical).
Comment contester un refus de couverture pour un risque aggravé ? ↓
AXA propose des questionnaires médicaux détaillés ou des examens complémentaires. En cas de refus, le client peut demander une contre-visite médicale ou se tourner vers des pools de réassurance (ex : AGIRA).
L’assurance emprunteur couvre-t-elle la perte d’emploi ? ↓
Rarement en standard, mais AXA propose une option perte d’emploi (sous conditions : licenciement économique, CDI de +2 ans). La couverture est limitée (ex : 12 mois de cotisations prises en charge).
Quelles sont les solutions adaptées aux indépendants ? ↓
Contrats de prévoyance, retraite Madelin, épargne dédiée, protection en cas d’arrêt de travail.
Y a-t-il des spécificités fiscales ? ↓
Oui, les indépendants peuvent déduire la majorité des cotisations prévoyance et retraite.
Peut-on protéger sa famille ? ↓
Oui, par la désignation de bénéficiaires et des garanties spécifiques.
Comment anticiper la baisse de revenus ? ↓
Solutions d’épargne et prévoyance personnalisées, audit régulier.
Qu’est-ce que l’assurance homme-clé ? ↓
C'est une assurance souscrite par l'entreprise sur la tête d'une personne indispensable à son fonctionnement (dirigeant, commercial clé, technicien spécialisé...). Elle compense la perte financière, la perte de chiffre d’affaires ou les frais liés au remplacement liée à l’absence d’une personne essentielle.
Pourquoi souscrire une assurance homme clé chez AXA ? ↓
Pour sécuriser la continuité de l'activité, rembourser des dettes ou recruter un remplaçant, avec des garanties adaptées au profil.
Quelles entreprises sont concernées ? ↓
Toutes, mais particulièrement les PME et TPE dont la dépendance à certaines personnes est forte.
Qui peut être considéré comme homme clé ? ↓
Toute personne dont l'absence prolongée ou le décès aurait un impact économique significatif sur l'entreprise : dirigeant, expert technique irremplaçable, commercial générant un CA important.
Peut-on assurer plusieurs associés ou dirigeants ? ↓
Oui, chaque personne clé peut être couverte.
Quelles garanties propose l'assurance homme clé ? ↓
Elle couvre généralement l'incapacité temporaire, l'invalidité permanente et le décès de la personne assurée, avec des capitaux adaptés à l'impact économique.
Comment évaluer le montant à assurer ? ↓
Évaluez la perte économique (chiffre d'affaires, expertise perdue) sur la base de l’importance financière de la personne pour l’entreprise. On considère généralement 3 à 5 fois le chiffre d'affaires généré par la personne, ou les coûts de remplacement et de formation d'un successeur.
Les primes d'assurance homme clé sont-elles déductibles ? ↓
Oui, les cotisations sont déductibles des bénéfices de l'entreprise comme charges d'exploitation, mais les indemnités reçues sont imposables.
Quelle différence entre homme-clé et assurance décès ? ↓
L’homme-clé protège l’entreprise, l’assurance décès protège la famille.
Quelle est la durée d'un contrat homme clé ? ↓
Généralement 5 à 10 ans, renouvelable, avec possibilité d'ajustement en fonction de l'évolution de l'entreprise.
Pourquoi un TNS a-t-il besoin d’une couverture renforcée ? ↓
Car il bénéficie de protections sociales limitées.
Quels contrats sont adaptés aux indépendants ? ↓
Prévoyance Madelin, complémentaire TNS, PER, retraite complémentaire.
Les cotisations sont-elles déductibles ? ↓
Oui, dans le cadre fiscal de la loi Madelin.
Peut-on couvrir sa famille aussi ? ↓
Oui, la complémentaire et la prévoyance peuvent inclure le conjoint et les enfants.
Existe-t-il des solutions combinant santé, prévoyance et retraite ? ↓
Oui, avec des packs globaux dédiés aux TNS.
Pourquoi planifier la transmission du patrimoine ? ↓
Pour minimiser les droits de succession et assurer une répartition équitable aux héritiers.
Quels sont les abattements fiscaux en succession ? ↓
100 000 € par enfant tous les 15 ans, plus exonération pour le conjoint.
Comment protéger le conjoint survivant ? ↓
Via une donation au dernier vivant ou clause bénéficiaire en assurance vie.
La transmission concerne-t-elle aussi les entreprises ? ↓
Oui, avec des pactes pour céder les parts sans fiscalité excessive.
Comment préparer sa succession ? ↓
Par la rédaction de testament, la désignation de bénéficiaires et l’optimisation fiscale.
Quels outils AXA propose pour transmettre son patrimoine ? ↓
Assurance vie, donation, donation-partage, démembrement de propriété, société civile, pacte Dutreil pour entreprises.
Comment optimiser la fiscalité successorale ? ↓
Par l’anticipation, l’utilisation de dispositifs fiscaux et la gestion de patrimoine personnalisée.
Quels professionnels sollicités pour accompagner ? ↓
Agent AXA, notaire, conseiller en gestion de patrimoine.
Peut-on protéger son conjoint ou des enfants mineurs ? ↓
Oui, par diverses solutions adaptées à la situation familiale.
Qu’est-ce que la fiscalité patrimoniale ? ↓
L’ensemble des couvertures et optimisations fiscales relatives au patrimoine personnel et professionnel.
Quels sont les grands leviers d’optimisation ? ↓
Assurance vie, épargne retraite, transmission anticipée, défiscalisation immobilière.
Les produits bancaires AXA sont-ils concernés ? ↓
Oui, notamment la gestion privée et l’accompagnement sur mesure.
Comment réaliser un audit fiscal ? ↓
Un bilan patrimonial avec son agent permet de déterminer les axes d’optimisation.
Est-ce réservé aux gros patrimoines ? ↓
Non, la fiscalité patrimoniale concerne tous ceux qui souhaitent optimiser leurs actifs.
Qu'est-ce que l'assurance dépendance ? ↓
C'est une assurance qui vous verse une rente ou capital si vous perdez votre autonomie due à l'âge ou maladie et avez besoin d'aide pour accomplir les actes essentiels de la vie quotidienne (aides à domicile ou EHPAD).
Pourquoi souscrire une assurance dépendance ? ↓
Car le coût d’une perte d’autonomie est élevé (hébergement, soins).
Qui peut en bénéficier ? ↓
Toute personne peut souscrire pour elle-même ou ses proches.
À quel âge souscrire une assurance dépendance ? ↓
L'idéal est de souscrire entre 50 et 65 ans : les cotisations restent abordables, vous bénéficiez d’une couverture immédiate et vous évitez les exclusions liées à l'âge ou aux problèmes de santé.
Comment est évaluée la dépendance ? ↓
Généralement selon la grille AGGIR (utilisée pour l'APA) : GIR 1 à 4 = dépendance lourde à partielle, avec rentes adaptées. Certains contrats ont leurs propres barèmes d'évaluation.
Quelle différence entre dépendance totale et partielle ? ↓
Dépendance totale : besoin d'aide pour la plupart des actes de la vie courante (GIR 1-2). Dépendance partielle : autonomie réduite mais pas totalement perdue (GIR 3-4).
L'assurance dépendance couvre-t-elle la maladie d'Alzheimer ? ↓
Oui, les maladies neurodégénératives comme Alzheimer sont couvertes si elles entraînent une perte d'autonomie répondant aux critères du contrat.
Quelles garanties sont incluses ? ↓
Versement d’une rente mensuelle ou d’un capital pour couvrir les frais liés à la dépendance, assistance, services à domicile.
Quand déclenche-t-on la couverture ? ↓
Sur constat médical de dépendance selon des critères précis.
Est-ce que le contrat dépendance est transférable ? ↓
Non, ce contrat est strictement personnel, mais il peut être adapté à l’évolution du besoin.
Peut-on choisir le niveau de rente ? ↓
Oui, le contrat est modulable selon vos besoins.
Que se passe-t-il si je reste autonome toute ma vie ? ↓
Vous aurez été protégé, mais sans indemnisation (contrat prévoyance classique).
Les cotisations sont-elles déductibles ? ↓
Non directement, mais les rentes reçues sont exonérées d'impôt.
Peut-on combiner dépendance avec prévoyance ? ↓
Oui, certains contrats AXA intègrent la dépendance comme option dans la prévoyance.
Qu'est-ce que la gestion de patrimoine chez AXA ? ↓
C'est un conseil global pour optimiser vos actifs (immobilier, financier) en fonction de vos objectifs et fiscalité.
Quels services inclut la gestion privée AXA ? ↓
Bilan patrimonial, allocation d'actifs, défiscalisation et suivi par un expert dédié.
À qui s'adresse la gestion de patrimoine ? ↓
Aux particuliers avec un patrimoine significatif (supérieur à 250 000 €) ou aux chefs d'entreprise.
Comment réduire les impôts via la gestion patrimoniale ? ↓
Via des dispositifs comme Pinel, Malraux ou investissements en SCPI, conseillés par AXA.